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銀行“貼息存款”騙走儲(chǔ)戶6200余萬 出具假存單

海口網(wǎng) http://m.zmlsw.com 時(shí)間:2015-12-03 07:25

部分被假存單騙走了貼息存款的儲(chǔ)戶統(tǒng)計(jì)的各自損失

涉案的濱州市濱城區(qū)農(nóng)村信用合作社渤海五路分社

  6200余萬巨額存款,離奇從銀行賬戶消失了。

  一年間,沒有短信提示,沒有電話告知,幾乎沒有任何征兆。2015年10月份,存款到期時(shí),浙江10余名儲(chǔ)戶陸續(xù)拿著存款單到銀行取款,銀行告知他們,存款早在一年前被人秘密取走,“存款單是假的”。

  北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些假存款單出自銀行,銀行柜臺(tái)工作人員把巨額存款轉(zhuǎn)移到當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè),后放貸收取高息。該銀行表示,目前,因涉嫌偽造金融票證案,兩名銀行工作人員已被警方控制。

  6200余萬巨額存款消失

  “這就像一場夢。”浙江儲(chǔ)戶袁園至今難以置信。

  2014年11月3日,袁園在山東濱州市濱城區(qū)農(nóng)村信用合作社渤海五路分社柜臺(tái)存款350萬,定期一年。

  待到今年11月,存款到期。袁園拿著存款單,從杭州再到該銀行柜臺(tái)取款,銀行工作人員查看取款單后,說存款單是假的,賬戶也沒錢。

  袁園不解:“柜臺(tái)出具的存款單怎么是假的?”她當(dāng)時(shí)是在銀行柜臺(tái)辦理存款,也是銀行的工作人員親手將存款單從窗口遞給自己。

  袁園出示的銀行卡交易明細(xì)顯示,2014年11月3日,轉(zhuǎn)賬存入350萬。當(dāng)天,巨額存款被人現(xiàn)金支取,網(wǎng)點(diǎn)顯示是濱城區(qū)渤海五路分社,并標(biāo)注有操作員號。

  在這家銀行消失存款的儲(chǔ)戶,其實(shí)并不止袁園一人。

  2015年11月,像袁園一樣,陸續(xù)有儲(chǔ)戶從各地趕到山東濱州,前往這家銀行取款時(shí),都被告知存款單是假的。

  這些儲(chǔ)戶提供的存款單顯示,從去年10月開始,11名儲(chǔ)戶在這家銀行存款,每人存款金額從百萬到千萬不等,總金額高達(dá)6200余萬元。

  對于假存單案,涉事銀行只對北京青年報(bào)記者承認(rèn)發(fā)生了這起案件,但對于受害者人數(shù)及涉案金額則語焉不詳,只稱涉及十余名儲(chǔ)戶,存款金額達(dá)數(shù)千萬,沒有過億。

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  真假存款單

  “我們一直相信銀行。”事發(fā)后,袁園依然不相信存款單是假的。

  為鑒別存款單真?zhèn)危瑘@再次在這家銀行開戶,辦理存款,柜臺(tái)人員給她一張存款單。

  “這兩張存款單有些地方確實(shí)不一樣。”兩張對比后,袁園發(fā)現(xiàn)確實(shí)不對勁兒。

  她說,此前存入350萬的存款單,編碼沒有凹凸感,摸起來感覺厚重,而且銀行印章紅印更深,中間花紋沒有“山東”字樣。

  “聞所未聞。”杭州儲(chǔ)戶楊先生在這家銀行辦理1100萬存款,同樣拿到的是假存款單,“從銀行窗口遞出來的存款單,我們也辨別不出來真假。”

  濱城區(qū)農(nóng)村信用合作社渤海五路分社銀行工作人員證實(shí),那些儲(chǔ)戶辦理的存款單是假的,存款單上的編號,銀行系統(tǒng)查不到。

  這名工作人員表示,存款單上印章蓋有經(jīng)辦人和復(fù)核人的姓名,同樣是假的,銀行根本沒有這兩人。目前,濱州警方已對紙張防偽標(biāo)識(shí)、印章和紙張等鑒定。

  灰色的“貼息存款”

  受害的11名儲(chǔ)戶全部來自浙江。

  受害儲(chǔ)戶楊先生說,一年前,通過中介介紹,到這家銀行存款后,除銀行規(guī)定利息外,他還能額外得到高息,這就是業(yè)內(nèi)常說的“貼息存款”。

  “金額越大,貼息越高。”楊先生說,錢存入銀行,除獲得銀行利息外,還能獲得額外的“貼息”,按自己存款1100萬來算,“貼息差不多6%”。

  事實(shí)上,2014年9月11日,所謂的“貼息存款”業(yè)務(wù)被中國銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和中國人民銀行聯(lián)合下文禁止。在《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》中,列出的第一條違規(guī)手段,就是“違反規(guī)定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲(chǔ)吸存”,即“貼息存款”。

  楊先生說,當(dāng)時(shí)中間人給他打電話,說濱州這家銀行“沖量”還有很大“口子”,建議他把資金存入濱州這家銀行,并提出“貼息高達(dá)4.5到6點(diǎn)”。

  楊先生解釋,這里面說的都是術(shù)語,所謂“沖量”是指銀行到月底、季度或者年底,存款業(yè)務(wù)指標(biāo)沒完成時(shí),臨時(shí)找錢“沖賬面”應(yīng)付監(jiān)管檢查的行為。而“口子”就是指實(shí)際存款量和存款指標(biāo)之間的差額。至于貼息,是在正常利息外額外支付的利息,當(dāng)時(shí)中間人吸引他到濱州這家銀行存款的原因就是因?yàn)橘N息很高,他可以額外拿到4.5%至6%的利息。

  至于貼息的部分則是由貸款企業(yè)來支付,銀行業(yè)務(wù)除了儲(chǔ)蓄還有放貸,有些企業(yè)為了能夠從銀行“貸得出錢來”,不惜超額支付貸款利息。貼息存款就是銀行一手高利息對企業(yè)放貸,一手高利息向民間吸儲(chǔ)。

  對于貼息存款,楊先生的表達(dá)態(tài)度也是:“利息低,誰去存?”

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  中介掮客

  同楊先生一樣,袁園也從事“貼息存款”數(shù)年。袁園的中間人是杭州一名叫黃瑜的中介。

  黃瑜承認(rèn),“貼息存款”屬于違規(guī),“但儲(chǔ)戶、銀行和企業(yè)都鉆這個(gè)空子”。

  “山東利息比杭州高。”黃瑜說,這次客戶們到銀行存款,貼息達(dá)5%以上,在杭州存款只能拿到2%貼息,所以客戶把資金存入山東銀行。

  黃瑜說,中間人分很多層級,她自己屬于下游中間人,她只負(fù)責(zé)拉客戶,而與銀行聯(lián)系貼息存款業(yè)務(wù)的,則是更上游的中間人。上游中間人確認(rèn)該客戶將錢存入指定銀行后,她就可以獲得提成。

  黃瑜稱,一般情況下,銀行會(huì)主動(dòng)聯(lián)系投資公司,再放口子,每個(gè)口子不同,中介提成不同,但都在適當(dāng)范圍之內(nèi)。“還是有不少企業(yè)愿意選擇這種貸款的,畢竟相比民間高利貸來說要便宜一些”。

  銀行監(jiān)管之困

  2015年1月20日,楊先生的妻子擔(dān)心存款出現(xiàn)問題,她曾給銀行工作人員發(fā)短信詢問,工作人員回復(fù)稱:“經(jīng)我社查詢,你于2014年10月16日在我社存款1100萬元,存期一年,現(xiàn)存款狀態(tài)正常。”

  楊先生則認(rèn)為,按銀行流程來說,幾千萬巨額存款被轉(zhuǎn)走,銀行不可能不知情。

  涉事銀行的工作人員對北青報(bào)記者表示,以前銀行每一筆業(yè)務(wù),一個(gè)柜臺(tái)需要兩名工作人員,出納員和會(huì)計(jì),但也有金額限制,5萬或10萬以上存款,需主管復(fù)核。不過,自從銀行改革后,客戶增多,為提高效率,銀行綜合柜員制,一人負(fù)責(zé),假如大額和特殊業(yè)務(wù),這就需要主管授權(quán)。

  濱州濱城農(nóng)村信用合作社渤海五路分社辦公室主任程攀拒絕回答假存單的來源,也沒有回答這起假存單大案是否有其銀行員工參與其中,只稱:“銀行方面有沒有責(zé)任,需要等待公安機(jī)關(guān)認(rèn)定。”

  不過,程攀出示了一份當(dāng)?shù)鼐降牧竿ㄖ獣笗r(shí)間是2015年11月,目前已有兩名該銀行內(nèi)部人員被警方控制,涉嫌偽造金融票證罪。

  巨額存款流向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)

  程攀對北青報(bào)記者表示,目前這起案件中資金流向已經(jīng)明確了,少部分資金打回了浙江的各級中介手里,大部分資金則流向?yàn)I州一家企業(yè)。程攀承認(rèn),這些儲(chǔ)戶“貼息存款”不是正常存款,貼出來的利息是企業(yè)通過中間人給儲(chǔ)戶支付的“好處費(fèi)”。

  另一名該銀行工作人員稱,這家企業(yè)是從儲(chǔ)戶手中融資,但其屬于待建企業(yè),目前還不知道是哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問題,資金鏈斷裂了,所以錢還不上。

  上述工作人員還表示,這家企業(yè)從銀行獲得貸款,利息高20%以上,“這么多年來,銀行一直這么操作,從來沒出過事”。

  這家銀行一名負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的工作人員說,目前當(dāng)?shù)睾芏嗥髽I(yè)都在采取一種“貸款還貸款”的模式,儲(chǔ)戶“貼息存款”后,這些企業(yè)從銀行貸款這筆資金,投資建設(shè),等到還款日期后,再去貸另外一批儲(chǔ)戶“貼息”存款,用于償還此前儲(chǔ)戶的存款,直到企業(yè)盈利。

  

[來源:北京青年報(bào)] [作者:劉保奇] [編輯:林婧]
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