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商業(yè)銀行存貸比紅線取消 助降低實體經(jīng)濟融資成本

海口網(wǎng) http://m.zmlsw.com 時間:2015-08-30 13:09

資料圖 中新社發(fā) 張宇 攝

  29日,十二屆全國人大常委會第十六次會議通過修改商業(yè)銀行法的決定,意味著自今年10月1日起,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不超75%的監(jiān)管“紅線”將被正式取消。

  有專家認為,刪去商業(yè)銀行法有關存貸比監(jiān)管指標的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標轉變?yōu)榱鲃有燥L險監(jiān)測指標,有利于促進銀行負債多元化發(fā)展,減少銀行攬存競爭;同時增強商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟的能力,提高貨幣政策有效性。

  從監(jiān)管指標到監(jiān)測指標

  8月24日,十二屆全國人大常委會第十六次會議首次審議了《商業(yè)銀行法修正案(草案)》(以下簡稱《草案》),擬刪除商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標轉變?yōu)榱鲃有燥L險監(jiān)測指標。29日,全國人大常委會正式表決通過,已實施20年之久的75%存貸比指標將正式取消。

  據(jù)了解,存貸比是銀行貸款余額與存款余額的比率。從銀行盈利角度講,存貸比越高越好,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的盈利能力就較差。但是,從銀行抵抗風險的角度講,存貸比不宜過高,若存貸比過高,銀行庫存現(xiàn)金存款準備金就會不足,會導致銀行的支付危機。

  不可否認,存貸比監(jiān)管在設立之初,對于商業(yè)銀行防范和控制流動性風險起到了積極作用。

  “但是,隨著經(jīng)濟、金融發(fā)展,存貸比監(jiān)管不再適應當前商業(yè)銀行資產負債多元化和業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要。取消存貸比監(jiān)管指標是銀行業(yè)改革。”尚福林受國務院委托在《草案》說明中指出。

  早在2009年,銀行存貸比監(jiān)管“紅線”就有所松動。銀監(jiān)會于當年年初下發(fā)的《關于調整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》明確,將允許符合條件的中小銀行適當突破存貸比的限制。

  “取消存貸比監(jiān)管,消除了存款對銀行資產擴張的約束。”銀河證券首席經(jīng)濟學家潘向東向中新網(wǎng)記者表示,首先,促進銀行負債多元化發(fā)展,減少銀行攬存競爭,為最后放開存款利率上限提供了緩沖;其次,有利于減輕利率市場化和金融自由化過程中對銀行的沖擊;再次,將明顯釋放銀行放貸潛力,提升銀行整體收益率水平。

  有利貨幣政策工具更好發(fā)揮作用

  此前,尚福林道出了調整存貸比指標的歷程和困局:為適應經(jīng)濟、金融形勢的發(fā)展變化,銀監(jiān)會于2006年、2011年、2012年和2014年共4次調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑,著力在法律框架內對存貸比監(jiān)管進行優(yōu)化,但今后進一步調整的余地越來越有限。

  而在正式取消存貸比監(jiān)管紅線后,除了能放開對商業(yè)銀行信貸投放能力的制約,還可能影響當前降低存款準備金率等貨幣政策工具的調控效果。

  中新網(wǎng)記者梳理發(fā)現(xiàn),今年內,中國人民銀行已經(jīng)進行了4次降準操作。8月25日,央行啟動年內第二次“雙降”,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率的同時,自9月6日起下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,以保持銀行體系流動性合理充裕,引導貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。

  在潘向東看來,存貸比取消促進銀行信貸發(fā)放的作用,使得貨幣乘數(shù)進一步放大,貨幣政策的有效性提高。同樣的貨幣供給需要更少的基礎貨幣,有助于適應新的基礎貨幣投放機制。

  此外,潘向東認為,存貸比取消、銀行負債端多元化需求的增加,還將促進各類金融及衍生品市場快速發(fā)展,包括債券市場、證券市場、貨幣市場等,這些都有助于盤活存量資金,完善利率曲線,提高政策利率傳導的有效性。

  融資成本降低 實體經(jīng)濟將受益

  談及取消存貸比的實際效用,尚福林認為,刪去商業(yè)銀行法有關存貸比監(jiān)管指標的規(guī)定,符合實際情況,有利于商業(yè)銀行適度加大信貸投放、增強支持實體經(jīng)濟發(fā)展的能力。

  對此,潘向東也表達了相同的觀點:“限制取消后,銀行資金到達實體經(jīng)濟的中間環(huán)節(jié)將減少,在增加銀行資產端收益的同時,降低實體經(jīng)濟的融資成本。此前受制于存貸比的壓力,銀行不得不選擇將部分信貸轉移至表外,從而增加了通道成本。”

  潘向東還指出,雖然當前資金需求較弱,放貸積極性整體較為低迷,存貸比約束已經(jīng)弱化,但在存款增長放緩背景下,部分攬存壓力較大的中小銀行仍有望因此而立即增加放貸;另外,銀行業(yè)逐步開放盤活增加全社會的資金供給,助推實體融資成本的降低。

  全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈則認為,未來還是應該開放大額存款市場,讓愿意從事信貸的人通過合法的途徑來獲得信貸的權利,以減少社會扭曲的變相吸收存款的現(xiàn)象。(完)

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[來源:中國新聞網(wǎng)] [作者:種卿] [編輯:謝舒]
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