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溫州不良貸款率持續攀升 銀行遠離民企

海口網 http://m.zmlsw.com 時間:2013-05-06 10:28

  溫州銀監局最新統計顯示,今年3月末,溫州銀行業不良貸款率為4.01%,環比上升0.11個百分點。這是自2011年6月至今,時隔21個月之后,溫州不良率首次超過4%。

  而在不良貸款增幅上升的同時,一季度溫州新增貸款則明顯減少,且“政府性投資項目”成為一些銀行信貸青睞對象。

  3月末不良率超過4%

  自2011年下半年溫州爆發民間借貸危機以來,該市銀行業不良貸款率持續攀升,且一直是全國不良貸款的重要來源之一。

  對此溫州銀行業加大對不良貸款的處置力度,但3月末溫州不良貸款率依然上升至4.01%。據測算,去年前10個月,溫州銀行業共處置不良貸款約45.44億元。另據《第一財經(微博)日報》獲悉,去年平安銀行總行“回收”其溫州分行20億元不良貸款等。

  溫州銀監局最新統計數據顯示,今年3月末,溫州銀行業不良貸款額286.11億元,比上月新增12.12億元,比年初新增23.26億元。從分類看,股份制銀行不良率為5.18%,高于國有銀行的4.5%和城商行的1.96%。其中,不良率最高的廣發銀行溫州分行為9.83%;不良貸款量最大的建設銀行溫州分行為68.2億元。

  由于溫州貸款以流動性貸款為主,每季度末的20日是流動性貸款的付息日,不良率增幅的季節性特征十分明顯。

  溫州銀監局統計數據顯示,今年3月末,溫州不良率環比上升11個基點,均低于去年各季度末增幅。去年3月、6月、9月、12月末,溫州不良率環比分別上升25、26、27、32個基點。同時,前三個月不良率環比增幅普遍低于去年月均增幅。由此可見,溫州的流動性貸款付息略有好轉,但這并不意味著溫州的銀行資產質量大有改觀。

  通常,銀監部門在評估銀行貸款質量時,按正常、關注、次級、可疑和損失五級分類,其中后三類合稱為不良貸款。溫州銀監局統計顯示,今年3月末,溫州銀行業正常貸款中的“關注類貸款比例”高達4.19%,依然處于高位增長態勢。去年12月末,該比例為3.64%,比去年初上升了1.69個百分點。

  此外,去年溫州法院受理的民間金融債務規模已超過500億元,加上公安機關受理的尚未起訴的集資類案件,及其他尚未進入訴訟階段的民間債務、銀行信用卡透支等糾紛,預計溫州民間債務規模很可能已達到1000億元。一位溫州中院領導今年2月在該市金融聯席會議上指出,民間借貸風險正在向銀行蔓延。

  “不良率還會走高。”一位股份制銀行溫州分行人士說,企業資金鏈還很緊張,互保問題至今未能得到根本緩解,企業破產數量大幅增長。今年一季度,溫州兩級法院共受理破產案件86件(包括預字號),超過去年受理的破產案件數量三倍多。

  一季度新增貸款銳減

  不良率持續上升之后,一些金融機構對溫州采取了信貸“緊縮”策略。去年一季度,溫州銀行業新增貸款為137.29億元,而今年一季度該市銀行新增貸款只有82億元。

  目前,溫州各大銀行采取對策各有不同,有的銀行專注政府性項目貸款,對于民營企業則敬而遠之;有的對原先的貸款加大抽貸和斷貸的力度,盡力減少自身的損失;有的縮小貸款規模,千方百計確保銀行自身利益。

  去年以來,溫州組織了一批銀企合作簽約項目,總額達758.8億元,然而截至2013年3月底,僅落實65.3億元。

  日前,在溫州市風險企業幫扶和銀行不良貸款化解專題會議上,溫州市主要領導表示:溫州全市上下將遏制不良率上升勢頭,同時希望金融機構繼續給溫州以支持,把更多的資源和政策放到溫州,確保今年新增貸款在800億元以上。

  一家股份制銀行溫州分行人士說,近年來溫州固定資產投資加大,眾多企業經營狀況未有明顯好轉,于是銀行貸款多數青睞于那些“政府性投資項目”。“如果一筆‘政府性投資項目’出了問題,政府還可用其他抵押物來抵押,行長背負的責任也要輕一些;如果企業的貸款出了問題,行長要為其負主要責任,為此銀行非常謹慎。”

  按計劃,今年溫州要力爭完成全社會固定資產投資3350億元,增幅42%,與該市GDP總量僅一步之遙。去年溫州生產總值3650億元,增幅為6.7%。

  “地方政府希望通過支持銀行化解不良貸款,進而促使銀行加大企業信貸力度。”一位溫州銀行人士說,該行為此采取了三大信貸支持措施:只要資產、負債平衡的;只要經營產生利潤的,哪怕資產略低于負債;生產經營正常,符合產業轉型升級,哪怕資產低于負債的。“銀行和企業一道,用時間來換取空間,或是當前最好的支持方式。”

  根據浙江省部署,下一步溫州市將采取加快盤活、轉讓、清收、核銷等措施,遏制不良率上升勢頭;實行政府與銀行協同機制,努力營造“幫扶處置”的辦法,營造良好的信用環境,為溫州實體經濟的復蘇和轉型升級發力。

[來源:第一財經日報] [作者:陳周錫] [編輯:劉芮君]
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