近日，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺打著“金融互助社區(qū)”“金融互助平臺”“金融互助理財”“金融互助投資”等旗號，以“月收益30%，年收益23倍，即1萬元1年后變成23萬元”來吸引投資。“其運營模式已具備非法集資、傳銷的特征。”成都市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提醒投資者，此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨巨大損失。

　　投資陷阱：月賺30%利息 發(fā)展下線再獎10%

　　近日，市民劉女士身邊有不少朋友推薦她加入一個名為“MMM”的“金融互助社區(qū)”。該社區(qū)打出“月入十萬不是夢”“60元即可做投資”“推薦加入再獎10%”等廣告，投資額最低60元，最高60000元，每月可賺30%的利息。該社區(qū)還設(shè)有10%的“推薦獎”。

　　按照該平臺給出的利息計算，假設(shè)投資者上月投入30000元，下個月可收獲高達9000元的利息。若其發(fā)展下線，下線投入3000元，上線則可額外獲得300元獎勵。

　　“該組織構(gòu)架及運作方式既符合《禁止傳銷條例》及《刑法》對傳銷行為的界定，也符合《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》及《刑法》對非法吸收公眾存款行為的表述。”四川法邦律師事務(wù)所李百蓮律師表示，該組織涉嫌傳銷與非法吸收公眾存款兩項經(jīng)濟犯罪行為。

　　“據(jù)統(tǒng)計，截至目前，國內(nèi)已發(fā)現(xiàn)‘MMM’相關(guān)推廣社區(qū)35個，54個推廣網(wǎng)站(其中25個已關(guān)閉)，197個推廣微信公眾號和大量微信交流群等。”市處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。工信部網(wǎng)站備案數(shù)據(jù)顯示，“MMM金融互助平臺”中國主網(wǎng)站未在工信部完成備案注冊，屬于非法網(wǎng)站。此外，打著“金融互助平臺”旗號的數(shù)十個自稱“唯一正規(guī)官網(wǎng)”的中文網(wǎng)站，經(jīng)核實均未履行備案手續(xù)。“MMM金融互助平臺”也沒有互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和私募基金發(fā)售等資格牌照。

　　銀監(jiān)會預(yù)警：違背價值規(guī)律 別被高利誘惑

　　據(jù)了解，“金融互助社區(qū)”的特點主要是依托互聯(lián)網(wǎng)、打著“境外名人”的旗號，建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓公眾通過資助別人，從而得到更多人的幫助，并聲稱“經(jīng)過市場檢驗，已在多國成熟運作多年，擁有全球數(shù)億會員”等等。“該平臺往往由境外人員操控，資金通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或第三方支付平臺支付，隱蔽性極強。”

　　去年11月，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、央行、工商總局首次發(fā)布《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險預(yù)警提示》。《提示》強調(diào)，“金融互助社區(qū)”及類似主體不具備合法資質(zhì)，運作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者面臨嚴(yán)重?fù)p失。

　　“投資者應(yīng)看清目前價值規(guī)律，不被高利誘惑。”市處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，無論銀行理財產(chǎn)品還是P2P理財?shù)钠骄昊找媛识冀抵?%-5%，像月息30%這種超高利率，根本違背了社會價值規(guī)律，難以實現(xiàn)。“此類模式完全沒有項目，‘提供幫助者’和‘尋求幫助者’也非借貸關(guān)系，它依靠不斷發(fā)展下線來賺錢，簡言之就是‘借新還舊’，用新投資人的錢，向老參與者支付利息和短期回報。一旦新加入的投資者減少或停止，這種商業(yè)模式就會崩潰。”

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