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險企聯手銀行曲線放高利貸? 發貸年利率達28%

海口網 http://m.zmlsw.com 時間:2011-05-26 11:33

  海口網5月26日消息 記者民間借貸利率不斷走高,吸引了各路人馬從中獲利,連風格保守的保險公司也積極參與。近日,記者發現有保險公司推出一款幫客戶提供信貸擔保的保險產品,無需抵押物就能輕松獲得十幾萬元貸款。但由于其實際年費率比央行基準貸款利率的4倍還高,被不少人質疑為高利貸。

  近日,記者發現,一款保險產品“易貸險”竟然在信貸市場上異軍突起,其廣告顯示:“無需任何抵押物,以自身信用作擔保,可輕松獲取銀行貸款,放款時間最快1天。”銷售人員表示,申請人只要月收入2000元以上,個人信用記錄良好都能獲得1萬元~15萬元的無抵押貸款,申請門檻很低。

  記者了解到,這款產品為平安保險和平安銀行、光大銀行和其他一些地區銀行聯合推出的,由平安保險提供個人信用保險,貸款則由合作銀行直接發放。

  質疑:

  利率超過合理范圍

  在銀行信貸緊縮的大背景下,該款產品獲得了市場青睞。據平安保險方面不完全統計,從“易貸險”2009年登陸廣州至今,累計放貸1億多,廣州現有活躍客戶近7000人;深圳累計客戶突破6萬人,平均每月放貸1.5億元。

  不過,這款產品的費率并不低。以額度一萬元、期限三年的貸款為例,貸款人每月需支付200元的信用保證保險費,加上每月的銀行利息33.5元(基準貸款上浮20%),實際年利率為28%。

  根據央行規定,利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。目前我國1~3年期貸款基準年利率為6.4%,其4倍為年利率25.6%。易貸險的利率顯然超出了合理的范圍。因此,有業內人士質疑,雖然該款產品打著保險的旗號,但本質就是一款貸款產品,存在打政策擦邊球的嫌疑。

  更有業內人士指出,平安銀行和平安保險同屬一個集團,保險公司和銀行合作是為了繞開銀監會的監管,曲線放高利貸。

  回應:

  本身是信用保險產品

  對于業內的質疑,平安方面人士介紹稱,該款產品雖然以發放貸款為最終目的,但仍是一款保險產品,它通過向個人客戶提供信用保證保險,從銀行獲取無抵押小額短期貸款,投保人為借款人,承保人為平安產險,被保險人為放款銀行。當發生貸款違約時,平安產險負責按保險條款向放款銀行理賠。

  記者發現,在易貸險28%的費率中,銀行只獲得了基準利率上浮20%的收益,而保險公司獲得了大頭。因此,銀行對于發放易貸險產品并不積極。

  平安銀行某營業部的理財經理對本報記者表示,“由于有合作關系,我們銀行只負責放款,不直接做保險。”據了解,平安銀行本身有無抵押貸款業務,年利率在8%~12%。在光大銀行,貸款部工作人員表示,銀行只負責放款,其他條件細則一概不清楚。

  中央財經大學保險學院副院長徐曉華認為,如果該保險產品28%的年化費率與實際風險違約率相匹配,那么其收費就不算高。

  其他問題

  貸款用途難以監管

  有關專家表示,“監管部門一直在調查銀行資金流入股市、樓市的問題,但客戶是直接獲得易貸險打入銀行卡中的錢,其用途難以監管。”

  記者發現,易貸險宣傳單及網站都標明:根據國家規定,貸款資金不可用于購買股票、債券、期貨、理財產品、房產等權益性投資以及限制的經營活動。但是在實際操作中,卻有銷售人員向記者支招,可以借大宗消費為名進行貸款審批,只有當貸款金額高于5萬元時,才需要在3個月內提供相對應的消費憑證。

  記者就此咨詢其相關合作銀行,銀行表示,通過易貸險,銀行會進行貸款發放,但是絕對不能用于購房、炒股等明令禁止的項目。一旦發現用于違規操作,合作銀行將立即凍結貸款。

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[來源:廣州日報] [作者:] [編輯:陳櫻妮]
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